Hypotéka

Cenu pozemku jsme měli stanovenou na 1,4 mil a z internetových stránek jsme se dočetli, že cena materiálu námi zvoleného domu je 2,6 celkem tedy 4 milióny, ale jelikož jsme chtěli mít rezervu a víme, že banky umožňují nevyčerpat 20% hypotéky, rozhodli jsme se žádat o hypotéku na 5 mil. Oslovili jsme napřímo banky ale i nezávislé finanční poradce. Rozdíly v nabídkách byly na první pohled zarážející. Když porovnám obdržené nabídky, tak například u Hypoteční banky, u které jsme úvěr nakonec podepsali, byla nabídka úroku, kterou jsme získali na pobočce banky 1,99% ale finanční poradce nám vyjednal 1,69% při fixaci 7 let. Chtěli jsme mít co nejdelší fixaci, neboť nepředpokládáme, že úroky spadnou ještě níže. Navíc s novými podmínkami, kdy můžeme každý rok splatit až 25% aktuální dlužné částky bez sankce je fixace v pohodě. Žádost o hypotéku jsme u nezávislé finanční poradkyně podepsali 24.1. Na základě čehož nám byl předschválený úvěr, ale oproti prvotní nabídce po nás navíc požadovali pojištění a navíc nám i zvedli splátku. Rozporovali jsme to a nějakou dobu si dopisovali my->poradce->banka->poradce->my. Nakonec jsme teda nějaké podmínky dohodli a mohli jsme postoupit dále. Projektová studie, včetně všech dalších podkladů pro vyhotovení odhadu nemovitostí, byla zaslána do banky 22.02. Dne 6.3 jsme obdrželi vyrozumění o ceně nemovitostí dle odhadu znalce banky a 14.3 jsme obdrželi rozhodnutí o schválení hypotéky s návrhem všech smluv. Jen podotýkám, že se dělaly dva odhady na dvě nemovitosti, jimiž se chystáme ručit. Nastal další problém, na kterém celá hypotéka stála skoro měsíc. V zástavní smlouvě k nemovitosti je uvedeno, že je platná do splacení hypotéky, my však druhým domem (dům rodičů) chceme ručit pouze po dobu výstavby našeho domu. V úvěrové smlouvě se nám podařilo vyjednat výjimku, že máme umožněno vyvázání dané nemovitosti, ale v samotné smlouvě o zástavě nic takového není. Obrátili jsme se tedy na banku s jednoduchým požadavkem na doplnění věty: „Platnost zástavní smlouvy zaniká zřeknutím se zástavního práva bankou“ nebo podobnou větou, ale ejhle banka s tím měla velký problém. A tak jsme jednali a jednali, nakonec jsme nic nevyjednali a museli přijmout smlouvu, jak byla. 13. 04. 2017 jsme tedy podepsali hypotéku, takže cca po 3 měsících máme konečně peníze k dispozici a můžeme si koupit pozemek. Jako smlouvu pro koupi pozemku jsme použili vzor stažený z webu banky, upravili platební podmínky dle dohody s prodávajícím a 19. 04. 2017 jsme ji spolu podepsali. Z důvodu nutnosti mít ověřené podpisy jsme podpis realizovali na přepážce České pošty. Ještě ten den zanesl prodávající smlouvu na katastr a začalo 20 dnů dlouhé čekání na to, až budeme zapsáni jako vlastníci. Po provedení změny vlastníka v katastru, jsme s výpisem, kde už jsme byli jako vlastníci uvedeni my, zašli do banky a dali příkaz k úhradě kupní ceny. A pozemek je definitivně náš. Zde bych chtěl všem Svépomocným stavebníkům doporučit skvělou finanční poradkyni, jmenuje se Zdenka Světoňová, tel.: +420 736 76 15 44, e-mail: zsvetonova@mmhypo.cz. Na jednání jsme se vždy sešli v centru Ostravy, ale myslím, že to není podmínka. Pracuje pro několik bank a má opravdu přehled, takže Vám poradí, která je nejlepší, je velmi ochotná a co slíbí, to splní a toho si vážíme, v dnešní době je to vzácnost. Většinou platí, že když ptáčka lapají…, ale zde tomu tak není i po uzavření smlouvy splnila, co slíbila. Dále doporučuji důkladně pročítat smlouvy, které dostanete od banky. Několikrát jsme je museli vracet z důvodu chyb (např. zástavní právo bylo uvedeno k jinému pozemku, stavba byla také na jiném pozemku atd.) Navíc se jedná pro většinu stavebníků o zadlužení se na docela dlouhou dobu, takže důkladné prostudování podkladů od banky je jistě na místě.  Úplě na závěr uvádím poznáku k nákladům: Jelikož ručíme jinou nemovitostí než kupovanou máme některé náklady dvojnásobné.