První čerpání hypotéky, splátky, odhad, pojištění stavby – díl 5.

Pozemek máme zafinancovaný z jiných zdrojů (zástavou z našeho starého domu). Odhadcem byl pozemek ohodnocen na 420.000 Kč, což jsme nečekali. Čekali jsme, že to bude  daleko méně, jelikož se jedná o parcelu na louce, bez inženýrských sítí. Takže nás to uklidnilo, že jsme zase tak draho pozemek (na místní poměry) nekoupili (525.000 Kč).  Jelikož stavíme svépomoci, banka po nás chtěla, abychom si vytvořili jakýsi rozpis prací, resp. stavební náklady, na základě kterých bude odhadce v průběhu stavby posuzovat prostavěnost finančních prostředků od banky a schvalovat další čerpání. Potřebovali jsme rozdělit 2 mil. Nebyla to zrovna jednoduchá písemka. Vycházeli jsme převážně ze zkušeností známých, kteří zrovna stavěli či zrovna dostavěli. Bylo nám řečeno v bance, že je to jen takový nástin pro odhadce, že se tím zase až tak neřídí, ale při druhém čerpání jsme zjistili, že přeci jen na to odhadce ohledy bere.  Bankou nám bylo nabídnuto expres čerpání, to znamená, že banka nám první čerpání dá ve výši 910.000 Kč, ale za toto si bude měsíčně účtovat  poplatek 1.000 Kč + běžné splátky do doby, než těch 910.000 Kč prostavíme a než odhadce ohodnotí, že opravdu finanční prostředky v této výši byly prostavěny. Jelikož stavíme svépomoci, měli jsme obavu a vůbec jsme neměli představu, jak dlouho nám bude trvat než těch 910.000 Kč prostavíme. Nakonec jsme se pro expres čerpání rozhodli a byli jsme rádi, že jsme tak učinili. První čerpání proběhlo v květnu 2018 a tuto částku jsme zvládli prostavět do října 2018, takže jsme sice zaplatili nějakých 6.000 Kč navíc, ale od toho je třeba odečíst, co bychom dali při klasickém čerpání odhadci (proběhly by min. dvě návštěvy - cca 3.000 Kč), které bychom zaplatili, a určitě bychom se  strachovali, na kolik by odhadce stavbu ohodnotil a jakou další částku by nám pustil. Poplatek za první odhad ve výši 4.900 Kč byl zdarma, další odhady si budeme již platit sami (cca 1.500 Kč jeden odhad). Měli jsme i štěstí na přiděleného odhadce, dá se s ním domluvit a  je ochotný poradit.  Po prvním vyčerpání částky jsme museli stavbu pojistit. Toto pojištění jsme uzavřeli přes známou u ČSOB pojišťovny. Banka měla podmínku, aby byla nemovitost pojištěna na hodnotu  2.500.000 Kč, což byl problém, ale nakonec jsme se nějak domluvili. Roční pojistné činí 1.773 Kč se spoluúčastí 1.000 Kč.  Splátky u hypotéky ve výši 2.000.000 Kč se po prvním čerpání pohybovaly ve výši cca 2.400 kč včetně pojistného pro případ smrti a pracovní neschopnost.  Jak jsem již psala v předchozím článku, jedná se o hypotéku ve výši 2.000.000 Kč + pojistné ve výši 600 Kč měsíčně, fix 10 let, úrok 2,09%, doba splatnosti 25 let, RPSN 2,85%, poplatek za poskytnutí úvěru 2.900 Kč. Konečná splátka úvěru po dočerpání by měla činit cca 9.134,- Kč.   Druhou hypotéku jsme si brali na koupi pozemku, ale abychom nezatížili zástavou pozemek, tak jako zástavu jsme dali náš starý dům. Zde jsme čerpali částku 772.500 Kč (včetně pojistného  ve výši 22.500 Kč), fix 3 roky, úrok 1,45%, doba splatnosti 23 let, RPSN 1,88%. Konečná splátka po dočerpání je 3.294 Kč včetně pojistného.