Úspory stratili hodnotu
Začiatok financovania začína pri úsporách. Pokiaľ máte šťastie a trochu ekonomického ducha tak si dokážete nasporiť celkom peknú čiastku. Treba hlavne začať čím skôr. Však ako sa hovorí, už včera bolo neskoro. Vlastný kapitál na začiatok je veľmi prospešný. Hlavne aj čo sa hypoték týka.
Už asi žiadna banka nedáva len tak peniaze, sú tam pomerne dosť prísne podmienky a to nehovorím o úrokoch.
Náš prípad bol možno aj šťastný keď to tak zhrniem. Náš vlastný kapitál určite nedosahoval požadovaných 20 či 30 % celkovej stavby. Ceny materiálov v posledných dvoch rokoch išly tak rapídne hore, že aj to čo sme mali nasporené v podstate stratilo hodnotu.
Rozpočet na dom bol daný
Prvou veľkou investíciou bola prekládka vysokého napätia, ktoré išlo po susedných pozemkoch ale ochranným pásmom zasahovalo do polovice nášho pozemku.
Náš rozpočet na dom bol na začiatku daný. Dom s pozemkom svojpomocne sme chceli dostať do sumy 200 000 €. 50 000 sme mali vyhradených na pozemok a zvyšok na dom.
Prekládku VN vedenia sme počítali do hodnoty pozemku aj s touto investíciou sme sa dostali do spomínanej sumy. Na časť sumy sme si museli zobrať prvú hypotéku.
Problém s úverem
Tam začínal byť prvý problém. Veľa bánk nám nechcelo poskytnúť úver pretože pozemok nespĺňal dané požiadavky pritom to je parcela v centre obce medzi domami a priamo v intraviláne.
Až v jednej banke im stačilo potvrdenie od obce, že parcela je určená na výstavbu a dostali sme prvú hypotéku. V čase vybavovania tohto úveru sme mali ešte výhodné úrokové sadzby takže sme si ju hneď zafixovali na 10 rokov.
Potom asi o pol roka neskôr sme už chceli začať stavať tak sme išli vybaviť hypotéku na výstavbu domu. Tu začínal byť problém s vlastným kapitálom, ktorý sme už použili na kúpu pozemku.
Jedinou voľbou ako získať úver v našom prípade bolo založenie rodičovskej nehnuteľnosti. Ako náhle už budeme vedieť preniesť záložné právo na náš dom tak tak aj urobíme. Samozrejme nechceme nejak zaťažovať rodinu.
Podmienky úveru boly jasné. Pokiaľ hodnota založenej nehnuteľnosti bude mať vyššiu hodnotu ako 70% žiadanej sumy tak dostaneme kvázi bezúčelový úver. Mali sme šťastie. Podľa nášho príjmu nám vedeli dať takú výšku úveru, že zo založenej nehnuteľnosti to bolo asi tak 50%.
No a takto sme dostali hypotéku na výstavbu domu kde po podpísaní zmlúv nám na účet prišli peniaze bez nejakého dokladovania či obmedzovania využívania financií. Bohužiaľ za pol roka sa úroky stihli tak zdvihnúť, že ak sme chceli dostať čo najviac peňazí tak sme si museli zvoliť najnižšiu úrokovú sadzbu a to bolo na iba ročnú fixáciu.
Nový úrok
Tento rok už prešiel a tak sme pred nedávnom riešili novú úrokovú sadzbu. Banka nám poslala ich návrh no boli sme sa informovať či nie je možné s týmto úrokom niečo ešte spraviť. Mali sme trochu aj šťastie a tak nám prehodnotili úrok na trochu nižší. Stálo to síce dosť veľký poplatok no takéto poplatky sú v banke štandardom a nevyhneme sa im. Teraz máme fixáciu na 5 rokov a uvidíme ako sa bude ekonomika ďalej vyvíjať.
Podľa toho budeme potom narábať s úverom. Pokiaľ by sa úroky znížili na takú hodnotu, že by sa oplatilo aj počas fixácie refinancovať tak to tak určite urobíme. Taktiež sme si predĺžili splatnosť z 30 rokov na 40 rokov s tým, že mimoriadnymi splátkami si budeme skracovať túto dobu splatnosti.
Je príjemnejšie mať nadstavenú nižšiu splátku s tým, že keď prídu nejaké peniaze do rodiny tak si to vieme skrátiť ako mať vysokú splátku a nevedieť čo život prinesie a či to bude v poriadku. Ale myslím, že toto je individuálne pre každého. Každému to inak vyhovuje.
Takže takto prebiehala naša cesta za financiami na výstavbu domu. Keďže ešte stále sme vo výstavbe tak neviem zhodnotiť či nám dané financie vystačia a ak nie uvidíme ako to budeme ďalej riešiť. No verím, že ak aj nevystačia tak dôjdeme do takého štádia výstavby aby sa to dalo zvládnuť už ako sa hovorí od výplaty k výplate a že to nebude trvať príliš dlho.
( Fotografie zdroj Pixabay)
Sdílet 
